Коэффициент осаго возраст автомобиля

Все коэффициенты ОСАГО в 2020 году с расшифровкой

Стоимость ОСАГО в каждом конкретном случае рассчитывается с применением целого ряда дополнительных коэффициентов. Принцип расчета в 2020 г. сохранится, однако некоторые коэффициенты законодатели планировали отменить.

Изменения планировалось связать с реформой, которая проводится в настоящее время с целью либерализации ОСАГО. Мы расскажем о новшествах 2020 года и дадим расшифровку коэффициентов, которые по-прежнему будут использоваться страховщиками.

В 2020 году планировалось упразднить целых 2 коэффициента. С января страховщики хотели перестать применять территориальный коэффициент. Начиная с октября при расчете стоимости ОСАГО планировали перестать учитывать мощность.

Какие еще коэффициенты будут действовать в 2020 г.

Несмотря на ожидаемые изменения, большинство коэффициентов ОСАГО останется прежними. И сейчас мы дадим расшифровку каждому из них.

Поправочный коэффициент бонус-малус используется, начиная со второго года страхования. С его помощью водителя могут поощрять за безаварийную езду или наказывать за наличие страховых случаев.

КБМ может снизить стоимость ОСАГО на 50% в случае аккуратности водителя, а может повысить цену в 2,45 раза при наличии страховых случаев. Любой автомобилист может посмотреть свой КБМ, воспользовавшись специальной таблицей на сайте страховщика или РСА.

Важными факторами, способными повлиять на цену страховки в 2020 г., останутся возраст и стаж автомобилиста. Соответствующий коэффициент сможет снизить стоимость ОСАГО на 0,04%, если водитель опытный, или повысить ее на 87%, если за руль садится новичок. Более точную расшифровку можно посмотреть в таблице.

Коэффициент ограничений будет равняться 1, если страхователь точно укажет одного или несколько лиц, которые будут пользоваться транспортным средством. Если же полис выписывается на неограниченное число людей без приложения списка, будет применяться КО, равный 1,87.

Коэффициент сезонности будет актуален для тех, кто решил оформить ОСАГО на 10 или менее месяцев. Короткие периоды страхования интересны тем, кто пользуется автомобилем не круглый год, а лишь в отдельные месяцы. КС для расчета стоимости годового полиса равен 1. Коэффициенты, применяемые при страховании на более короткие сроки, не пропорциональны количеству месяцев, а установлены действующим регламентом. Поэтому для определения конкретной ставки следует пользоваться таблицей.

Это тот же коэффициент сезонности, но для зарегистрированных в других странах автомашин. В отличие от отечественных страхователе, иностранцам предлагаются более короткие сроки страхования: на 2 дня, 5-15 дней и т. д.

Повышающим коэффициентом нарушений будут пользоваться при продлении полисов для тех, кто стал в прошлом году виновником ДТП. Надбавка за подобные нарушения составит 50%.

Если страхователь планирует пользоваться прицепом, он должен указать это в заявлении. Страховая премия будет рассчитываться с применением соответствующего коэффициента, который зависит от типа транспортного средства. Надбавка может составить от 16 до 25%.

Мы дали расшифровку основных коэффициентов, актуальных в 2020 г. Важно помнить, что основу расчета цены ОСАГО составляет базовая ставка. Она может варьироваться в зависимости от вида ТС от 2746 до 4942 р. Каждый страховщик вправе сам выбирать ТБ по своему усмотрению в пределах установленного ЦБ РФ тарифного коридора.

В дальнейшем планируется расширить границы данного коридора на 40%, но это произойдет только после отмены вышеуказанных коэффициентов КТ и КМ.

Источник

ОСАГО: новые тарифы на 2020-2021 годы

Как известно, цена ОСАГО устанавливается государством, а именно Банком России. У страховых компаний при этом остается право менять тарифы в определенных границах.

Последняя актуализация тарифов произошла в конце августа 2020 года в связи с индивидуализацией цены полиса. Действующие тарифы из калькулятора ОСАГО установлены Указанием Банка России № 5515-У от 27 июля 2020 года. Документ расширил границы тарифного коридора, а также изменил ряд поправочных коэффициентов, включая коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства.

Расширение тарифного коридора продиктовано введением закона об индивидуализации автогражданки, позволяющего страховым компаниям увеличивать или уменьшать цену полиса в каждом конкретном случае. В частности, страховщики могут использовать в качестве критериев при расчете тарифа модель транспортного средства, семейное положение водителей, а также другие факторы, позволяющие скорректировать стоимость страховки.

Под запретом находятся лишь следующие факторы.

Актуальная базовая ставка

Банк России расширил тарифный коридор как в большую, так и в меньшую сторону, чтобы дать страховым компаниям возможность к поощрению водителей, приносящих меньше всего убытков. Для аварийных водителей цена увеличится больше, чем это допускалось ранее.

Актуальные значения базовой ставки для различных категорий транспортных средств приведены в Таблице 1.

Таблица 1. Значения базовой ставки по ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Тип транспорта Минимальное
значение базовой
ставки в руб.
Максимальное
значение базовой
ставки в руб.
Легковые ТС юрлиц 1 646 3 493
Легковые ТС физлиц и ИП 2 471 5 436
Квадрициклы, мотоциклы, мопеды 625 1 548
Легковые такси 2 877 9 619
Грузовые ТС до 16 тонн включительно 2 246 6 064
Грузовые ТС более 16 тонн 3 382 9 131
Автобусы для перевозки
людей по маршруту
3 905 7 399
Троллейбусы 2 134 4 044
Автобусы до 16 мест включительно 2 134 4 165
Автобусы более 16 мест 2 667 5 205
Трамваи 1 331 2 521
Тракторы, дорожно-строительная
и иная техника
872 1 952

Оценить изменение базового тарифа лучше на примере самой массовой категории покупателей ОСАГО – физических лиц, владеющих легковыми автомобилями. Ранее для них действовал базовый тариф в пределах коридора от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Теперь минимальная граница установлена на уровне 2 471 рубля, максимальная – на уровне 5 436 рублей.

Коэффициент территории

Ранее территориальный коэффициент определялся с точностью до одного знака после запятой. Например, в Самаре действовал Кт 1,6. Теперь коэффициент территории позволяет более индивидуально определять цену, так как его значение установлено с точностью до двух знаков после запятой. В той же Самаре с 5 сентября 2020 году значение Кт составляет 1,54.

Нельзя сказать, что данный подход позволит существенно сэкономить на покупке полиса, но даже такая экономия будет актуальна для многих водителей.

Коэффициент территории был актуализирован в большинстве населенных пунктов. В частности, разницу в цене заметят жители следующих городов:

Всего снижение коэффициента территории затронуло более ста восьмидесяти населенных пунктов.

Источник

Расшифровка коэффициентов ОСАГО

Все коэффициенты используются в специализированной формуле для расчета размера страховой премии или проверки стоимости полиса ОСАГО. Существует 10 страховых коэффициентов, не все они применяются при расчете, но все влияют на стоимость страховки.

Выглядит формула расчета ОСАГО, так

БТ * КТ * КБМ * КВС * КО* КС * КП * КМ * КПР *КН = стоимость страхового полиса ОСАГО.

И всегда выводится на страховом полисе в 7 пункте при продаже, чтоб страховщик и страхователь смогли понять из чего сложилась сумма автостраховки.

Расшифровка коэффициентов в полисе ОСАГО

Давайте рассмотрим, какие коды бывают, что означают коэффициенты в ОСАГО и полная расшифровка их аббревиатуры.

Таблица коэффициентов расчета стоимости ОСАГО

Посмотрите на таблицу сокращенных и полных обозначений и ниже полное описание всех коэффициентов.

Краткое значение Полное значение
ТБ Тариф базовый
КТ Коэффициент территории
КБМ Коэффициент бонус-малус
КВС Коэффициент возраста и стажа
КО Коэффициент ограничений
КМ Коэффициент мощности
КС Коэффициент сезонности
КН Коэффициент нарушений
КП Коэффициент периода
КПР Коэффициент прицепа

Описание всех страховых коэффициентов по ОСАГО

Тариф базовый – стоимость страхования согласно категории транспортного средства. Страховые тарифы для каждой отдельной категории устанавливает регулятор страховой деятельности – Центральный Банк России и диапазон составляет для легковых автомобилей от 2746 до 4942 рублей. Страховые компании сами устанавливают базовую ставку в пределах этих значений.

Коэффициент территории – территориальное использования автомобиля, определяется по регистрации или прописки места жительства собственника транспортного средства или организации юридического лица. Разделяется по регионам, городам, сёлам, деревням и другим населенным пунктам.

Коэффициент бонус-малус – индивидуальная скидка водителя и собственника транспортного средства, применяемая при расчете стоимости полиса ОСАГО, учитывающий без аварийное вождение и ежегодное обязательное страхование по программе ОСАГО. При наличии ДТП применяется повышающий коэффициент.

Коэффициент возраста и стажа – учитывает возраст и стаж вождения, каждого водителя вписанный в страховку. Расчет будет производиться по самого молодому водителю с меньшим опытом вождения.

Коэффициент ограничений – применяется только при оформлении автостраховки без ограничения по количеству допущенных водителей к управлению.

Коэффициент мощности – коэффициент мощности двигателя, чем больше мощность автомобиля, тем дороже будет стоить страховка. Измеряется в лошадиных силах (л.с.) или киловаттах (кВт).

Коэффициент сезонности – коэффициент сезонности нахождения на территории России, транспортных средств иностранных государств.

Коэффициент нарушений – не применяется

Коэффициент периода – коэффициент периода использования автомобиля, зарегистрированных в Российской Федерации. Разрешенные периоды страхования от 3 месяцев до 1 года.

Коэффициент прицепа – применяется, если автомобиль или грузовой транспорт используется совместно с прицепом.

Вопросы и ответы

Если остались вопросы, оставляйте их в комментариях, мы с удовольствием ответим на них.

Источник

Актуальные коэффициенты ОСАГО

Как известно, базовый коэффициент ОСАГО корректируется с учетом различных факторов, например, возраста и стажа водителей, скидки за безаварийность и территории преимущественного использования транспортного средства.

Поправочные коэффициенты нужны для индивидуализации страхового платежа. Так, например, риск дорожно-транспортного происшествия в столице в несколько раз выше, чем в небольшом сибирском поселке, потому в последнем автогражданка обойдется дешевле.

При расчете применяются и другие коэффициенты ОСАГО на 2020 год, среди которых:

Также для краткосрочных договоров, когда страхуются авто из других стран или оформляется транзитная страховка, применятся коэффициент в зависимости от срока страхования. Минимальный срок составляет от пяти до пятнадцати дней, максимальный – десять и более месяцев.

В исключительных случаях цена на страховой полис формируется с учетом коэффициента нарушений. Его применяют, в частности, когда водитель указал недостоверные сведения при оформлении электронного полиса обязательного автострахования.

От чего же зависит применение того или иного коэффициента в конкретном случае? Для каждого типа транспортных средств применяется свой набор поправочных коэффициентов. Так, при определении итогового платежа для грузовика не учитывается мощность двигателя, а при страховании транспорта юридических лиц не применяется коэффициент возраста и стажа, вместо него всегда используется Ко, равный 1,87 – максимальному значению Квс.

Расшифровка использованных коэффициентов, как правило, приводится в графе «Особые условия».

Как сильно коэффициенты меняют тарифы ОСАГО?

Если взять за основу тарифы на 2019 год, то получится, что базовый тариф, скажем, в Москве, увеличивался более чем в два раза. Один только коэффициент территории для столицы равен двум, а ведь есть еще мощность двигателя для легковушек, возраст и стаж водителей размер их скидки. Также к водителю может быть применен коэффициент нарушений.

Таким образом, цена полиса ОСАГО в итоге может оказаться даже выше двукратной величины базовой ставки.

При этом единственным законным инструментом снижения размера платежа остается бонус-малус, который, впрочем, очень быстро превращается из понижающего в повышающий коэффициент, если водитель часто провоцирует дорожные происшествия с последующим возмещением ущерба пострадавшим в рамках системы обязательного автострахования.

Коэффициент мощности автомобиля ОСАГО

Данная норма корректировки тарифа применяется исключительно к легковым автомобилям физических и юридических лиц, включая транспорт, используемый в качестве такси. Коэффициент мощности ОСАГО может как увеличивать, так и уменьшать итоговый платеж.

Рассчитывать на снижение платежа могут владельцы автомобилей с двигателями мощностью до пятидесяти лошадей включительно.

Для собственников машин с двигателями мощностью свыше пятидесяти и до семидесяти лошадиных сил включительно тариф не изменится. В их случае в полисе не применяется ни повышенный, ни пониженный коэффициент Км.

В иных случаях значение коэффициента мощности определяется в соответствии с приведенной таблицей.

Таблица. Коэффициенты ОСАГО в зависимости от мощности двигателя легкового авто

Более 120 до 150 включительно

Более 100 до 120 включительно

Более 70 до 100 включительно

Таким образом, существует взаимосвязь между мощностью автомобиля и итоговым платежом. Более мощные транспортные средства по статистике чаще приносят убытки страховым компаниям, потому их владельца приходится платить за автогражданку больше.

При этом Км является одним из коэффициентов, из-за которых может быть необоснованно занижен платеж, что в дальнейшем часто приводит к расторжению полиса по инициативе страховой компании. Если же водитель такого авто успел стать виновником дорожной аварии, ему предъявят регрессное требование.

Поэтому крайне важно корректно определить мощность двигателя легкового автомобиля и без ошибок внести эту информацию в онлайн-заявление при заключении электронного полиса ОСАГО.

Часто в регистрационных документах мощность указывается не в лошадиных силах, а в киловаттах. В таком случае нужно перемножить мощность в киловаттах на 1,36. Например, если в Свидетельстве о государственного регистрации ТС указано «55 кВт», реальная мощность в лошадях составляет 74,8. Мощность в киловаттах, как правило, указана в регистрационных документах подержанных автомобилей.

Таким образом, автовладелец никак не сможет повлиять на Км без риска расторжения полиса и предъявления регресса от страховой компании. Подобный риск однозначно перевешивает возможную экономию на автогражданке.

Коэффициент водительского стажа ОСАГО

Один из наиболее влияющих на тариф факторов – возраст и стаж водителей, допущенных к управлению автомобилем по полису обязательного автострахования. Коэффициент стажа ОСАГО называется «Квс». Он используется при составлении ограниченного списка водителей, то есть не применяется в случае с юридическими лицами, по которым перечень водителей всегда остается без ограничений.

Отличие Квс в том, что собственник автомобиля в некоторых случаях может регулировать за счет этого коэффициента итоговый платеж.

Допустим, водителю не хватает пары месяцев до стажа других лиц, вписанных в страховку. В таком случае его можно вписать в полис после достижения нужного срока. При соответствии размера скидки данного гражданина скидке остальных водителей доплата не потребуется.

Либо автовладелец может принять решение о том, что какого-либо водителя, не проходящего по возрасту и стажу, вообще можно не вписывать в страховку. Порой такое решение разумно, особенно если водителя добавляют просто на всякий случай.

Кроме того, в ОСАГО коэффициент стажа водителя с минимальным возрастом равен коэффициенту ограничений (Ко), применяемому при неограниченном списке лиц, допущенных к управлению. Использование Ко поможет сэкономить в ситуации, когда водителя необходимо вписать страховку, но у него высокое значение Кбм из-за ДТП по его вине.

Оформление договора без ограничений по водителям позволит на следующий год обнулить значение Кбм, но при условии, что водитель не будет вписан ни в один другой полис ОСАГО.

Значение Ко равняется 1,87, что равнозначно Квс для водителей до двадцати одного года со стажем до трех лет. Например, если у двадцатилетнего водителя с годовым стажем было несколько ДТП по его вине в прошлом страховом году, то при использовании Ко вместо Квс платеж не изменится, но не будет применен повышающий коэффициент бонус-малус.

Коэффициент Кбм в полисе ОСАГО

Это самый известный среди водителей коэффициент, что неудивительно, ведь именно благодаря его применению аккуратные граждане могут существенно снизить платеж за обязательную автостраховку. Однако этот же коэффициент превращается в повышающий, если водитель провоцирует дорожно-транспортные происшествия с выплатой страхового возмещения.

Все коэффициент в полисе ОСАГО должны быть указаны в разделе «Особые условия», именно в нём водитель может проверить, корректное ли значение Кбм (бонус-малус) применено в конкретном случае. В дополнение стоит проверить, правильно ли страховая компания передала в базу Российского Союза Автостраховщиков сведения о размере скидки водителя.

Иногда в результате технических сбоев страховщики передают в РСА некорректные сведения о Кбм.

В таком случае будет лучше, если водитель узнает о проблеме сразу после оформления полиса, что даст время на корректировку информации. Если же дотянуть до заключения следующего договора, то вполне вероятно, что это принесет дополнительные сложности, так как на изменение Кбм в базе РСА требуется несколько дней.

Актуальные коэффициенты страхования ОСАГО Кбм представлены в таблице, приложенной к Указанию ЦБ РФ № 5000-У от 4 декабря 2018 года. При условии отсутствия ДТП по вине водителя ежегодно его скидка увеличивается на пять процентов, максимальная скидка не может превышать пятьдесят процентов.

После ДТП по вине водителя, если страховщик возместил причиненный им ущерб, значение Кбм увеличивается. Предельное значение бонус-малуса – 2,45. Добиться такого повышающего коэффициента непросто, в частности, водителю с максимальной скидкой нужно совершить не менее семи ДТП за страховой год.

Повлиять на размер Кбм немедленно – невозможно, но при желании водитель может обнулить его значение, если в течение года не будет вписан ни в один полис ОСАГО либо будет пользоваться автомобилем с неограниченным перечнем лиц, допущенных к управлению.

Речь именно про перечень водителей, сегодня Кбм не привязывается к собственнику транспортного средства. То есть виновник ДТП, являясь собственником авто, может оформить договор на условии «без ограничений», будучи вписанным в полис в качество автовладельца и страхователя.

Территориальный коэффициент

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам включает все крупные населенные пункты России и все без исключения субъекты РФ. Если для населенного пункта не установлен индивидуальный Кт, то значение коэффициента нужно определять по пункту «Прочие населенные пункты», который есть по каждому региону.

Как правило, чем крупнее город, тем выше территориальный коэффициент по автогражданке.

В частности, самые высокие расценки на ОСАГО установлены в Мурманске и Челябинске (Кт 2,1), Москве и Казани (Кт 2). В соответствии со статистикой аварийности, риск ДТП выше в крупных городах, где более оживленное движение. К тому же в региональных центрах на дорогах чаще встречаются дорогие иномарки, ремонт которых требует значительных финансовых затрат.

Стоимость ОСАГО и коэффициенты территории выше именно в таких населенных пунктах. А вот в небольших поселениях Кт часто не увеличивает, а уменьшает тариф, что логично, ведь, скажем, в городке с население 10 тысяч человек аварии на дорогах случаются редко. Конечно, есть исключения, но в целом по рынку вполне применимо высказывание: «Чем меньше город, тем дешевле автогражданка».

Естественно, автовладелец не сможет повлиять на значение коэффициента территории. В теории жители крупных городов, конечно, могли бы переоформлять транспортные средства на родственников из глубинки, но на практике это требует расходов, сопоставимых с экономией. Кроме того, мало кто захочет переписывать свой автомобиль на другого человека, пусть и родственника.

Таким образом, остается смириться с коэффициентом, установленным для населенного пункта, где проживает автовладелец.

Некоторые ошибочно полагают, что страховая компания должна учитывать место проживания автовладельца. Но в действительности будет использован адрес, указанный в гражданском паспорте собственника автомашины.

Другие страховые коэффициенты ОСАГО

Есть и другие коэффициенты страхования ОСАГО, которые применяются не столь часто, как ранее упомянутые, среди них:

Первый применяется для злостных нарушителей правил страхования. Например, Кн применят к тем водителям, которые сообщили недостоверные сведения при оформлении электронного полиса ОСАГО. Данный коэффициент увеличивает цена страховки почти в два с половиной раза.

Коэффициент использования прицепа нужен, когда предполагается использование прицепа к транспортному средству. КПр не применяется в случае с легковушками физических лиц. Однако если частник страхует грузовик, предполагая использовать его с прицепом, придется доплатить сорок процентов за ТС до 16 тонн включительно и двадцать пять процентов для более грузоподъемных машин. Какой именно будет применен КПр, зависит от сведений в регистрационных документах на авто.

Коэффициенты Кс и Кп применяются при необходимости краткосрочного действия полиса.

Первый регулирует сезонность использования транспорта, он применяется для оформления автогражданки на срок от трех месяцев. При этом платеж составит пятьдесят процентов от годовой цены страховки. Данный коэффициент нужен тем, кто не использует автомобиль круглый год. В частности, Кс позволяет сэкономить тем, кто водит только в теплое время года, или тем, кто часто бывает в длительных командировках.

Кп нужен в двух случаях, при страховании транспортных средств:

Минимальный срок страхования авто с учетом Кп составляет пятнадцать дней. Такая страховка обойдется автовладельцу в двадцать процентов от годового платежа. Также период использования можно установить кратным полному календарному месяцу.

Чаще всего коэффициент в зависимости от срока страхования применяется по полисам ОСАГО для транспорта, зарегистрированного в сопредельных с Россией странах, которые не участвуют в международной системе страхования автогражданской ответственности «Зеленая карта».

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник

Читайте также:  Распечатать бланк заявления на снятие с учета автомобиля
Поделиться с друзьями
Практические советы по железу и огороду
Adblock
detector