Оплатил первоначальный взнос за автомобиль

Автосалон отказывается сразу вернуть первоначальный взнос

Залог, выплачиваемый за автомобиль в автосалоне, представляет собой одну из гарантий, к которым прибегают дилеры, занимаясь реализацией автомобилей – как новых, так и подержанных.

Для адекватного понимания ситуации и быстрого поиска оптимального выхода из неё необходимо разграничивать термины «залог» и «аванс». Внесение каждой из этих сумм связано с различными обязательствами, налагаемыми на участников сделки. Права покупателя определяются содержанием договора.

Смысл внесения залога

Многие покупатели автомобилей знают, что, приобретая в автосалоне новую машину, необходимо внести за неё залог. Данное ребование чаще всего обусловлено тем, что на данный момент у дилера может не быть требующейся машины, и тогда для её доставки со склада или от зарубежного производителя необходимы средства. Финансовая сумма используется на

Продавец, как правило, проявляет непосредственную заинтересованность в том, чтобы клиент платил деньги – как знак гарантии заключаемой сделки.

Авансовый платёж

Аванс представляет собой предварительный платёж. Эта сумма вносится покупателем до заключения основного договора и является своего рода подтверждением платёжеспособности покупателя. Данный взнос, как и предыдущий, выплачивается до получения автомобиля.

Специфика залога

В этом случае на продавца налагаются дополнительные обязанности. Приём дилером этого платежа означает гарантию обязательства по привозу машины в оговоренные сроки. Автомобиль доставляется в необходимой комплектации и отвечает всем требованиям клиента, которые были указаны в договоре. При нарушении дилером указанных обязательств покупатель может получить внесённую сумму в двойном размере.

Когда происходит возврат суммы первоначального взноса

Возврат суммы является реальным, если сделка не состоялась по обстоятельствам, которые не зависят ни от одной из двух сторон. В качестве такового может быть ситуация, когда банк не отпустил кредит. Ситуация, не являющаяся редкостью: заёмщик делает заказ на определённую машину, вносит залоговую сумму, подавая при этом заявку в банк с надеждой на ожидаемый результат.

Банк может как отказать, так и предложить намного меньшую сумму. В этой ситуации денег у клиента нет – в итоге сделка не может осуществиться. Однако в большинстве случаев дилеры идут навстречу клиенту, и ситуация разрешается без конфликта.

Размеры залога

В качестве гарантируемой суммы первоначального взноса берётся 10-15% от стоимости автомобиля, упоминающейся в договоре.

В ряде салонов взимают фиксированную сумму, начиная от 10 000 рублей. Залоговый платёж является не только частью покупки, но и своего рода гарантией, что салон в состоянии окупить все необходимые расходы.

Что представляет собой риск

Залог, вносимый в автосалон, представляет собой одну из угроз для осуществления мошеннических сделок. Именно к этому способу прибегают «серые» автодилеры.

С покупателем заключается предварительный договор, где содержатся сведения о модели, марки и комплектации машины, которая должна быть доставлена в оговоренный с клиентом срок.

По прохождении одного, двух, трёх и более месяцев клиент может не получить машину. Рано или поздно терпение покупателя иссякает, и он обращается в суд, чтобы вернуть деньги, составляющие первоначальный взнос. Как раз в это время ему сообщают, что долгожданная машина наконец доставлена.

Однако в салоне клиент замечает, что ему доставлен совершенно не тот автомобиль: комплектация машины значительно улучшена и расширена, что сказывается на стоимости ТС. Не желая расставаться с залогом, клиент не отказывается от приобретения. Тем более для доставки новый машины опять придётся ждать несколько месяцев. Итогом становится соглашение покупателя на условия дилера – приобретение совершенно ему не нужных дополнительных удобств в машине.

Возможности возврата залога

Выход из ситуации зависит от того, произошло ли нарушение условий договора дилером или клиент просто не захотел совершать покупку. Возврат вложенных денег возможен только в первом случае.

Отказавшись от покупки, клиент автосалона не должен пребывать в уверенности, что внесённые средства будут возвращены автоматически. Как правило, они уже бывают использованы дилером – внесены их в транспортные расходы, связанные с доставкой автомобиля. Право на «передумать» у клиента нет. Все эти вопросы необходимо как следует обдумать до оформления договора.

Нюансы

Однако бывают ситуации, когда клиент может обвинить салон в неисполнении договора. Это может быть связано с грубым нарушением сроков, предварительно оговоренных двумя сторонами. В этом случае затраченные средства можно и нужно возвращать. Для достижения этой цели нужно придерживаться определённого алгоритма действий.

Как потребителю выстраивать свою линию

Покупатель должен составить письменную претензию, адресованную в дилерское предприятие. Клиент салона чётко и подробно излагает все причины расторжения договора и, как следствие, своё намерение возвратить затраченные ранее деньги.

Нет смысла делать звонки и вести переговоры устно. Любое обращение принимается исключительно в письменной форме.

Если в течение первых десяти дней с момента подачи претензии ответ не поступил, есть смысл отправить претензию ещё раз. При желании можно не тратить силы на повторное обращение и сразу же направляться в суд. В суде покупатель предъявляет договор, а также доказательство невыполнения салоном его обязательств.

В большинстве случаев ответной реакцией дилера становится его готовность идти на мировую. Такой ход обусловлен тем, что ни одна компания не возьмёт на себя обязательство по выплате судебных издержек. Если права потребителя оказались действительно нарушенными, ему возвращают залог, и с ним расторгают договор.

Однако если добиться соглашения не удалось, проводится судебное разбирательство и принимается соответствующее решение. Чаще всего суд берёт сторону клиента автосалона, вследствие чего он получает свой залог. Но если договор был расторгнут по желание покупателя, в то время как дилером были выполнены его обязательства, возврат залога клиенту становится нереальным.

Источник

Первоначальный взнос при автокредите

Желание приобрести автомобиль есть у многих россиян, однако финансовые возможности часто не дают это сделать. Если собственных сбережений не хватает, на помощь приходит автокредит, который можно взять с первоначальным взносом или без него. Первый вариант предполагает внесение части суммы сразу, причем оформить такой заем можно не только на новую, но и на б/у машину. Главное – разобраться, какие условия предлагают банки, насколько выгоден такой способ кредитования и с какими нюансами придется иметь дело.

Подбор кредита с первоначальным взносом

Автокредитов с обязательным внесением первого платежа принципиально больше, поэтому покупатели авто имеют возможность подобрать именно тот, который им подходит. Между собой кредитные программы отличаются по:

Чтобы можно было сориентироваться в условиях автокредита, мы подготовили список основных предложений от ведущих российских банков.

Процент первоначального взноса (минимальный)

Срок кредитования (максимальный)

Чтобы не ошибиться с выбором, следует учесть такие моменты:

Удобным инструментом при подборе кредита с ПВ станет онлайн калькулятор, позволяющий рассчитывать, сколько придется переплатить с учетом срока и величины начального взноса. Лучше всего воспользоваться для расчетов программой на сайте выбранной финансовой организации.

Что дает первый взнос?

Взять деньги у банковской структуры на приобретение машины гораздо выгоднее с ПВ, причем для обоих участников соглашения. Банк получает определенную финансовую гарантию от клиента, снижая риски неуплаты и пополняя оборотные активы. В свою очередь заемщик благодаря авансовому платежу:

Список документов при покупке авто в кредит

Для успешного оформления кредита необходимо предоставить в выбранную финансовую организацию пакет документов. Какие конкретно оригиналы и копии понадобятся, зависит от требований кредитора, поэтому обязательно нужно обратить внимание на этот момент, изучая предложение на сайте или общаясь с консультантом. Стандартный набор включает:

Порядок внесения аванса

В основном кредиты с ПВ берут для покупки нового автомобиля, что предполагает обращение в тот или иной автосалон. Сначала будущему владельцу нужно принять решение относительно марки, модели ТС и где будет совершаться сделка. После этого следует узнать, с какими кредитными организациями работает салон, а также какие условия они предлагают с учетом имеющейся у вас суммы для начального платежа. Следующий этап – сбор и предоставление документов в банк. Как только заявка будет одобрена, можно вносить аванс и уже с квитанцией об оплате приходить в банк для окончательного оформления автокредита.

Кредиты без первоначального взноса

ПВ не является обязательным условием получения автокредита, однако если выбирать программы с нулевым взносом, то придется столкнуться с дополнительными трудностями:

Такой вариант стоит рассматривать только в том случае, если личный автотранспорт нужен срочно и нет никакой возможности собрать деньги хотя бы на минимальный первоначальный взнос.

Страхование при кредитовании с авансовым платежом

Отсутствие необходимости оформлять страховку при заключении кредитного соглашения с ПВ избавляет заемщика от дополнительных расходов. Но есть и определенный риск, в частности, если с ТС что-то случится, то платить за ремонт придется из личного или семейного капитала. Покупателю авто нужно решить, стоит ли рисковать или лучше потратить деньги на КАСКО ради собственного спокойствия.

Заключение

Автокредитование с первоначальным взносом – отличная возможность приобрести подержанную или новую машину с подходящими характеристиками, заплатив 10−20% от всей суммы сразу. Останавливаясь на программах с ПВ, заемщики минимизируют срок выполнения обязательств перед кредитором и снижают переплату. Практически каждый крупный банк предлагает хотя бы 1−2 программы для желающих купить ТС – чтобы выбрать лучший вариант, необходимо сравнить их между собой, воспользовавшись онлайн калькулятором для расчета выплат с интересующими условиями.

Источник

3 варианта покупки авто и одна хитрость, чтобы сэкономить

Купить автомобиль можно тремя способами: накопив или продав «что-нибудь ненужное», взяв автокредит или оформив в банке потребительский кредит. У каждого способа есть плюсы и минусы, о которых полезно знать, чтобы приобрести автомобиль с максимальной выгодой.

Для начала давайте представим масштабы закредитованности автомобилистов. Согласно статистике Национального бюро кредитных историй, в 2019 году было выдано 947 300 автокредитов — на 11,9% больше, чем годом ранее. Всего же в прошлом году, как подсчитали в АЕБ, было продано 1 759 532 новых автомобиля, а значит в кредит оказалось куплено 53,84% машин. Это рекордный показатель за последние семь лет, и большее количество автокредитов выдавалось только в 2013 году — около 1,1 млн. Но тогда же было продано 2 777 447 новых автомобилей. В процентном отношении 2019 год оказался рекордным, так как в 2013 году в кредит было куплено 39,6% новых машин.

Кредиты популярны и на вторичном рынке: используются и автокредиты, и потребительские займы. Но, к сожалению, в статистике по вторичке слишком много белых пятен.

Плюсы и минусы автокредита

Этот способ кредитования стал популярным не зря. Он отличается низкой процентной ставкой, так как машина находится в залоге у банка до окончания выплат. Например, Lada Finance предлагает ставку 5,7% при первоначальном взносе 50%. Кредитная программа Hyundai под названием ANTIVIRUS обещает ставку 4,9%, а Skoda готова продать вам новый автомобиль в кредит под 3%. Такие низкие ставки действуют в отношении не только новых, но и подержанных машин. Например, банк ВТБ готов одолжить вам сумму до 3 млн рублей на 5 лет под «от 2,5%» годовых. Где вы при этом берете машину — не важно.

Низкий процент по кредиту обещает хорошую экономию, но суть автокредита состоит не только в том, что ПТС на транспортное средство хранится в банке, но и в том, что оно страхуется по каско на весь срок кредита. Ценообразование каско законодательно ни к чему не привязано, поэтому стоимость страховки сложно предположить, не имея на руках конкретного случая. Но, согласно данным Центробанка, средняя стоимость страховки по каско в России в 2019 году составила 36 500 рублей. Поэтому многих покупателей смущают автокредиты — переплата за пользование деньгами становится весьма существенной — на 3000 рублей в месяц. Но…

Большинство автопроизводителей дают существенные скидки, если вы покупаете машину в кредит. У АВТОВАЗа скидка составляет 20 тысяч рублей, что может покрыть расходы на годовой полис каско. У Hyundai скидка на кредитные машины доходит до 130 тысяч рублей, а у Шкоды скидка может составлять до 150 тысяч рублей. Естественно, во всех случаях речь идет о популярных городских моделях стоимостью до одного миллиона рублей. Впрочем, аналогичные условия действуют в отношении подавляющего большинства моделей различных марок, и чем они дороже, тем больше скидки.

Кроме того, многие популярные сегодня машины в силу невысокой стоимости (до одного миллиона рублей) можно приобрести по госпрограмме, и государство оплатит 10% их стоимости. То есть до 100 тысяч рублей. Напомним, действуют две программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». И если под действие второй программы попадают не все (двое и больше несовершеннолетних детей в семье), то купить машину по первой может большинство российских семей, если супруг или супруга, имея водительские права, никогда ранее не владели автомобилем. При этом не запрещается, если у другого члена семьи в собственности есть или была машина (и даже не одна).

Потребительский кредит — в чем его выгодность

Посмотрим, чем хорош потребительский кредит в сравнении с автокредитом. Ставка по нему — от 7 до 23%. Чаще всего встречаются обещания дать деньги под 11–12% годовых. По сравнению даже с 5,7% автокредита разница существенная. Для сравнения: беря в кредит на три года, например, 425 тысяч рублей, при ставке 5,7% ежемесячные выплаты составляют 12 909 рублей. При ставке же 12% выплаты увеличиваются до 14 150 рублей. Разница в 1241 рубль приводит к ежегодной дополнительной переплате 14 892 рублей и к переплате 44 676 рублей за три года пользования кредитом. При увеличении суммы кредита переплаты примерно кратны.

То есть потребительский кредит на один миллион рублей сроком на три года обойдется примерно на 105 тысяч рублей дороже (коэффициент разницы сумм займа 2,35), а это цена трех средних по цене полисов страхования каско.

Чем же выгоден тогда потребительский кредит? Во-первых, для приобретения автомобиля не нужно первоначального взноса. Купив с его помощью машину, владелец может распоряжаться ею как угодно — ПТС у него на руках. Ее можно в любой момент продать, погасив кредит или продолжая его выплачивать, а также использовать автомобиль в качестве залога при другом кредите. Кроме того, не требуется страхование по каско.

Но страховать жизнь заемщика все равно придется, причем стоимость страховки вносят в сумму кредита, и вы переплачиваете проценты и за нее. Договор страхования можно разорвать при досрочном погашении кредита, и вам вернут остаток суммы, но не уплаченные проценты.

Кроме того, вы не обязаны выполнять условия гарантийного договора, экономя на обслуживании автомобиля в неофициальном сервисе.

В результате за свободу, а также отсутствие первоначального взноса и полиса каско покупатель переплачивает в нашем случае 105 тысяч рублей и теряет скидку от 20 до 150 тысяч рублей. То есть потери составляют от 125 до 255 тысяч рублей при покупке автомобиля стоимостью около миллиона рублей. Взамен он получает экономию на каско в размере примерно 105 тысяч рублей и на сервисе, а точнее на трех-четырех ТО. Кроме того, владелец получает свободу действий и отсутствие первоначального взноса, что является не столько выгодой, сколько удобством при тех или иных обстоятельствах. Вопрос в другом — какую нужно иметь зарплату, чтобы банк сегодня одобрил ничем не обеспеченный кредит на один миллион рублей.

Накопил и купил

Идеальный вариант, при котором не нужно платить проценты по кредиту и покупать дорогой полис каско, но…Этот вариант годится, скорее, на вторичном рынке, где живые деньги на руках помогают порой несколько сбить цену. При покупке же новой машины в салоне клиент не получит никаких скидок, а значит, в некотором смысле, переплатит по сравнению с пользователями с автокредитом. По сути, это тот же клиент, который принес дилеру деньги потребительского кредита. Парадокс? Нет. Вот как это объяснил пожелавший остаться неизвестным менеджер по продажам:

«Покупатель с деньгами на руках имеет малую ценность. Он просто платит автопроизводителю, немного платит дилеру и исчезает. Приобретая машину в кредит, человек „кормит“ банк-партнер, страховую компанию и сервис официального дилера. Это долгосрочное партнерство, а через несколько лет, если менеджер не прошляпит, клиент купит здесь же свой следующий автомобиль. Поэтому ему компенсируют большую часть затрат».

Поняв это, некоторые покупатели, имеющие на руках нужную для покупки машины сумму, стали хитрить: приобретать автомобиль в кредит, забирая все возможные скидки и гася кредит досрочно, возвращая стоимость страхования заемщика и полиса каско. При этом по процентам переплачивается гораздо меньшая сумма денег.

Кстати, в течение первых тридцати дней кредит можно оплатить досрочно без штрафов и в день обращения. Это право прописано в статье 11 закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года. Ждать разрешения банка не придется, а проценты будут насчитаны только за дни пользования. Через 30 дней у банка будет месяц на рассмотрение заявки на досрочное погашение, за который будут начислены проценты.

Что выгоднее?

Самым выгодным вариантом, при правильном подходе, следует признать хитрый способ «Накопил, взял автокредит, получил скидки, погасил». На втором месте — автокредит, переплаты по которому компенсируются не только автопроизводителем, но и государством. Третье место достается потребительскому кредиту, который не имеет значительных выгод, но незаменим в некоторых жизненных ситуациях.

Понравилась заметка? Подпишись и будешь всегда в курсе!

Источник

Как вернуть предоплату за автомобиль

Внесение задатка выгодно не только продавцу, но и покупателю, который может не волноваться об изменении цены и техническом состоянии до заключения сделки. Продавец же может рассчитывать на соблюдение договоренности. Так что все в плюсе. Однако просьба внести задаток у многих вызывает сомнения, стоит ли это делать. Давайте разбираться, а заодно выясним, чем задаток отличается от аванса!

Что такое аванс?

Аванс — это первоначальный взнос, который оставляется в качестве подтверждения серьезности намерений по покупке автомобиля, когда невозможно сразу же оплатить всю сумму. Аванс не требует оформления дополнительных бумаг и не гарантирует заключение договора купли-продажи. Но все-таки лучше взять расписку о том, что вы внесли авансовый платеж.

Вносится, как правило, при покупке автомобиля у частного лица, например, по объявлению.

Как вернуть аванс?

Продавец обязан вернуть полную сумму аванса, если сделка в итоге не состоялась. Если же он отказывается это сделать, то можно подать в суд о возврате аванса. Более того, можно потребовать проценты за пользование деньгами за то время, когда продавец ими распоряжался.

Что такое задаток?

Как и в случае с авансом, задаток — это форма предоплаты автомобиля, но в него включаются еще и обеспечительные функции. Задаток гарантирует выполнение соответствующих договорных обязательств, поэтому он вносится при заключении контракта с официальным дилером (однако если покупатель и частный продавец решают, что внесенная сумма — задаток, то ими может быть составлен договор о задатке).

В дополнительном соглашении прописываются обязательства по задатку, его сумма, технические характеристики автомобиля, дата поставки, размер пени за просроченные дни.

Обычно сумма задатка не превышает 10% от стоимости автомобиля.

Вы собираетесь к дилеру, чтобы приобрести машину. Покупка требует много времени, не исключено, что могут пройти месяцы, в течение которых может случиться что угодно. Поэтому продавцы практически всегда просят внести задаток.

Причина проста — продавец хочет защитить себя от риска единовременного ущерба, если покупатель вдруг изменит свое решение перед оплатой.

Что произойдет, если сделка купли-продажи не состоялась?

При подписании контракта необходимо обратить внимание, указан авансовый платеж или же задаток. Для этого должен быть предусмотрен отдельный пункт договора.

Источник

Кредитная сделка: что вы делаете по шагам у автодилера

Подойдем к тому моменту, когда вы уже выбрали себе автомобиль и автодилера, а также получили одобрение банка по конкретной сумме кредита. Теперь вы направляетесь в автосалон приобрести сам автомобиль.

Итак, ваши действия:

а) оплатить дилеру первоначальный взнос за автомобиль
Если такой взнос предусмотрен, он составляет обычно 10-30% от стоимости автомобиля.
Оплата этого аванса также служит «бронированием» в том случае, если дилер заказывает машину.

б) заключить с дилером договор купли-продажи транспортного средства (автомобиля)
Большинство дилеров заключают с клиентом договор купли-продажи, и все реже используется справка-счет (более упрощенный документ, заверяющий сделку).
Прописанная в договоре сумма первоначального взноса должна совпадать с оплаченной и указанной в квитанции.
Банки часто требуют себе отдельный экземпляр этого договора купли-продажи, как подтверждение сделки. Таким образом, вы получаете на руки 2 экземпляра, один из которых отдаете потом в банк. Или же второй экземпляр может заменять заверенная копия.

в) получить копию ПТС автомобиля (паспорт транспортного средства)
Она необходима банку перед кредитной сделкой для идентификации приобретаемого автомобиля. Сам оригинал ПТС дилер предоставит вам вместе с машиной уже после состоявшейся сделки (после получения денежного перевода от банка).

г) получить от дилера счет на оплату оставшейся суммы за автомобиль
Данный счет выписывается на ваше имя и в нем должна быть указана сумма, равная стоимости автомобиля за вычетом первоначального взноса (если этот взнос был предусмотрен и оплачен вами). Именно на основании этого счета банк перечислит дилеру недостающую сумму за автомобиль. Если не хотите бегать из-за ошибок менеджеров между банком и дилером несколько раз, самостоятельно проконтролируйте, чтобы в счете была указана сумма в рублях, равная стоимости автомобиля за вычетом первоначального взноса. При ценах в валюте обычно идет конвертация в рубли (по закону все расчеты организаций по купле-продаже на территории РФ производятся в рублях, но это не мешает продавцам указывать цены в «у.е.» и уже в договоре отмечать, по какому курсу происходит расчет) либо по курсу ЦБ на день заключения договора купли-продажи, либо по курсу ЦБ на следующий рабочий день (в зависимости от договоренности банка с автосалоном). Вообще, дилер может работать и по другому курсу – уточняйте и проверяйте в договоре купли-продажи.

д) оформить страховку (в случае, если сотрудничающая с банком страховая компания представлена у дилера)
Вы заключаете полисы страхования ОСАГО, КАСКО и, как правило, подписываете трехстороннее соглашение о выгодоприобретателе по рискам «Угон» и «Полная конструктивная гибель» (выгодоприобретателем является банк, мы это обсуждали здесь). Оплачиваете страховой платеж за первый год или же включаете его в тело кредита, если это предусмотрено. В последнем случае банк внесет его страховщику за вас.

А дальше дилер ожидает, когда вы оформите кредитную сделку. После этого банк переведет ему деньги и тогда уже вы сможете забрать свой автомобиль.

Итак, от автодилера вы уходите со следующими документами:

1. Договор купли-продажи транспортного средства (либо 2 экземпляра, либо ваш экземпляр и копия для банка)
Заменяющим документом может быть справка-счет.

2. Документ об оплате первоначального взноса (если этот взнос предусмотрен)

3. Счет, выставленный дилером на оплату оставшейся суммы за автомобиль

4. Копия ПТС

В случае оформления страховых договоров у дилера:
5. Страховые полисы ОСАГО, КАСКО и соглашение о выгодоприобретателе
В зависимости от того, оплачиваете ли вы страховой платеж за первый год на месте или включаете его в тело кредита, вы забираете, соответственно, либо квитанцию об оплате, либо выставленный страховщиком счет на данную сумму.

О полной процедуре кредитной сделки (включая все стадии взаимодействия с банком) со всеми подводными камнями и рекомендациями, а также о сделке экспресс-автокредитования читайте в книге `Секреты выгодного кредита`.

Источник